가계대출 규제와 법인 대출 및 대출을 잘 받기 위한 방법

가계대출 규제와 법인 대출 및 대출을 잘 받기 위한 방법

 

얼마 전 인터넷 강의로 대출과 관련된 특강을 들었다. 아무래도 요즘엔 DSR이 적용이 되기도 하고 금리도 높아진 것도 있고 대출받기가 예전보다 어려워져 공부 삼아 들어 보았다. 그중에 몇 가지 내용을 요약정리해 보았다.

 

가계대출 규제

 

차주단위 DSR 계산 시에 예외적으로 적용되는 대출

1) 분양주택에 대한 중도금 대출

2) 재건축, 재개발 주택에 대한 이주비 대출, 추가 분담금에 대한 중도금 대출

3) 분양 오피스텔에 대한 중도금 대출 등

4) 서민금융상품 (새희망홀씨, 바꿔드림론, 사잇돌대출, 징검대리론, 대학생 청년 햇살론 등)

5) 3백만원 이하 소액 신용대출 (유가증권담보대출 포함)

6) 전세자금대출 (전세보증금 담보대출은 제외)

7) 주택연금 (역모기지론)

8) 정책적 목적에 따라 정부, 공공기관, 지방자치단체 등과 이차보전 등 협약을 체결하여 취급하는 대출

9) 자연재해 지역에 대한 지원 등 정부정책 등에 따라 긴급하게 취급하는 대출

10) 보험계약대출

11) 상용차 금융

12) 예적금 담보대출

13) 할부 리스 및 현금 서비스

 

가계대출과 관련한 것은 DSR 적용 때문에 특별한 팁이라고 할 것이 없었다. 하지만 법인 대출과 관련된 것은 그 의미를 비롯하여 여러 가지 내용들을 정리해 주셨다.

 

법인 대출을 잘 받기 위해서 재무제표 관리를 잘 해야 하는데 은행에서 법인을 상대로 신용평가를 진행한다. 이러한 은행의 신용평가는 금융기관별로 신용평가 모형에 차이가 있을 수 있고, 차주에 대한 정보의 수준과 종류도 다르기 때문에 신용 평가의 운영 기준이 다를 수 있다. 또한 신용등급 하락 시에 금리 한도 등의 대출 조건들의 불이익을 최소화하는 방식도 금융기관별 여신 정책에 따라 달라질 수 있다. 

 

대출을 잘 받기 위한 방법

 

대출을 잘 받기 위해서 여러 은행들의 조건이나 혜택을 비교해 볼 필요가 있다. 특히 각 은행별로 금리가 다르고 중도상환 수수료 차이가 나기 때문에 이런 것들을 꼼꼼히 살펴 볼 필요가 있고, 개인의 신용 등급에 따라 이율이 달라질 수 있으니 여러 은행에서 확인이 필요하다. 

 

주거래 은행이라고 한 개의 은행만 거래하는 경우가 있는데, 주거래 은행이라고 모두 좋은 조건이 아닐 수 있다. 그리고 필요에 따라서는 주거래 은행을 2~3개 정도 설정해 둘 필요가 있다. 정해진 날에 급여라는 항목으로 일정 금액을 다달이 이체하는 것도 방법이고 예적금 상품을 가입해도 좋다. 특히나 요즘은 개인들도 법인을 설립하여 부수적인 수입을 올리는 경우가 많은데 법인 통장을 개설할 때에도 개인 거래가 있는 은행들에서 유리하게 적용할 수 있다. 

 

또한 금융거래가 전혀 없는 사람들은 주거래 요건을 갖추는 것이 중요한데, 2년간 신용카드 사용 내역이 없고 3년가 대출 실적이 없는 사람들은 비 금융정보 수집을 통해서 등급을 산정하게 된다. 소득증빙 자료가 없는 사람들은 본인 명의 신용카드로 연간 700만원 이상 사용하게 되면 추정 소득을 2천만 원으로 인정해준다.

 

마지막으로 가장 중요한 것 중 하나는 신용점수를 관리하는 것이다. 신용점수는 0~1000점으로 나누어지고 1등급부터 10등급까지로 나뉘는데, 5등급을 기준으로 그 아래로 내려간다면 저신용 업체와 거래를 해야하거나 대출이 잘 안 나올 수 있다. 따라서 지속적으로 본인의 신용점수에 관심을 가지고 관리하는 것이 중요하다. 요즘에는 카카오뱅크나 토스 어플을 통해서 신용 점수를 수시로 확인할 수 있고 관리가 가능한다. 마지막 팁은 대출을 빨리 갚는 것보다는 이자를 연체하지 않고 잘 내는 것이 신용도 유지에 더 좋다고 한다.